011억의 차이는 ‘습관’에서 갈립니다
같은 월급을 받아도 5년 뒤 통장 잔액은 천차만별입니다. 그 차이를 만드는 건 대단한 투자 비법이 아니라 매일의 사소한 습관입니다. 사회초년생 때 들인 습관은 평생을 따라다닙니다. 일찍 시작할수록 목표에 더 빨리 도달할 수 있습니다.
02일찍 들이면 좋은 10가지 습관
아래 습관들을 하나씩 내 것으로 만들어 보세요. 전부 한 번에 할 필요는 없습니다.
- 선저축 후지출 — 월급에서 저축을 먼저 떼고 남은 돈으로 생활
- 통장 쪼개기 — 급여·소비·비상금·저축으로 분리
- 고정지출 점검 — 안 쓰는 구독·과한 요금제 정리
- 신용카드 절제 — 체크카드 위주로 잔액 안에서
- 신용점수 관리 — 연체 0, 비금융 실적 제출
- 비상금 유지 — 3~6개월치 생활비 확보
- 작더라도 투자 시작 — 복리의 시간을 길게
- 빚 빨리 갚기 — 고금리 빚부터 우선 정리
- 돈의 흐름 기록 — 한 달에 한 번 소비 돌아보기
- 구체적 목표 세우기 — 기간·금액이 분명한 목표
03가장 강력한 건 ‘선저축’
돈이 안 모이는 가장 큰 이유는 ‘쓰고 남은 돈을 저축하려’ 하기 때문입니다. 순서를 바꾸세요. 월급이 들어오면 저축할 돈을 먼저 떼고, 남은 돈으로 생활하는 겁니다. 자동이체로 선저축을 걸어 두면 의지력 없이도 매달 돈이 쌓입니다. 적은 금액이라도 이 구조를 만드는 것이 핵심입니다.
04핵심은 ‘자동화’입니다
의지력은 한계가 있습니다. 그래서 좋은 습관일수록 자동으로 굴러가게 만들어야 합니다. 저축·투자는 자동이체로, 고정지출은 정해진 날짜에, 비상금 적립도 자동으로 설정해 두세요. 한 번 세팅해 두면 매달 신경 쓰지 않아도 돈이 알아서 제자리를 찾아갑니다.
05신용도 일찍 챙기세요
신용점수는 사회생활의 ‘금융 평판’입니다. 연체 없이 자동이체를 관리하고, 통신비·공공요금 성실납부 내역을 제출하며, 카드 사용률을 낮게 유지하세요. 일찍 관리한 신용은 훗날 전세대출·주택대출에서 더 낮은 금리로 돌아옵니다. 사회초년생은 거래 이력이 짧아 점수가 낮은 게 아니라 정보가 부족한 상태이니, 소액 거래를 꾸준히 쌓는 것이 좋습니다.
06피해야 할 습관
좋은 습관만큼 ‘안 하는 것’도 중요합니다. 아래는 자산 형성을 가로막는 대표적인 함정입니다.
- 월급을 받자마자 기분 내며 다 쓰는 것
- 할부·리볼빙으로 미래의 돈을 당겨 쓰는 것
- 남과 비교하며 무리한 소비를 하는 것
- 근거 없는 ‘한탕’ 투자에 큰돈을 넣는 것
07사소함이 쌓여 큰 차이를 만듭니다
오늘 소개한 습관들은 하나하나 보면 사소합니다. 하지만 이것들이 5년, 10년 쌓이면 따라잡기 힘든 격차가 됩니다. 같은 월급을 받아도 먼저 떼서 저축한 사람과 그렇지 않은 사람의 5년 뒤 통장은 수천만 원 차이가 납니다. 전부를 한 번에 시작할 필요는 없으니, 오늘 한 가지만 골라 시작해 보세요.
